日本医疗保险体系的两大类型（国民健康保险 NHI 与员工健康保险 健保）及其费用、报销比例、家庭覆盖与高额医疗费封顶政策。
今天我们聊一聊日本的医疗
先说医保，日本的医保分两种，一种叫国民健康保险（NHI）、适用于所有居民，一种叫员工健康保险（SHI）、适用于企业员工
我们在之前的视频提到过，持有经营管理签证的人，到了日本以后第一次去区役所登记住址的时候，就可以办理国民健康保险了
日本的规定是，所有日本居民，包括持有三个月以上签证的外国居民，必须参加，除非是已经购买了员工健康保险，或者 75 岁以上高龄者参加了后期高龄者医疗，否则都需在完成居民登记后，到当地市政厅注册
国民健康保险的费用基于收入和资产计算，每个地区不一样，一般按月缴纳，可以办理银行卡自动扣款，也可以等缴费单寄到自己家以后到邮局现金缴费
我在刚开始来日本，还没办厚生年金的时候，交的国民健康保险加国民年金，并且由于是刚到日本，之前的收入计算为 0，属于低收入者，可以提供相关证明申请减免，所以全家一起每个月一共 6900 多日元，大概人民币 300 多块，这里面医疗和养老是一起的，其中儿童的费用由政府支付了
而因为经营管理签证所创办的公司成立后，会开始缴纳厚生年金，与此同时，也会自动加入员工健康保险，同时退出国民年金和国民健康保险
厚生年金费用大概是工资的 18.3%，由员工和雇主各付一半，不仅保障养老，还提供医疗保险。员工加入了以后，配偶如果没有工作或者年收入低于 130 万日元，子女如果未满 20 周岁，则可以视作“被扶养者”，通过员工的厚生年金获得医疗保险福利，而不需要再另外缴费
这个费用计算比较复杂，我们未来有机会再展开讨论
无论是国民健康保险，还是员工健康保险，去看病的时候，通常自付 30% 的医疗费用，保险支付 70%
特殊群体，比如3岁以下儿童，自付比例一般是20%，6岁以下可能更低；70岁以上低收入老人自付可降至10%或更少，具体根据收入而定
医保的保险范围，包括住院、初级保健、专科医疗、精神健康护理、处方药、居家护理、临终关怀、物理治疗和大部分牙科治疗
医保不覆盖成人矫正镜片、非医师视光服务和一般产前护理，但产前护理除外的原因是生孩子有50万日元的一次性补助，所以不重复补贴了
生孩子补助的50万日元，适用于所有加入日本健康保险的人，无论是国民保险还是员工保险，不论国籍，只要在日本合法登记就可以申请
看病时自费的 30% 那部分，有封顶的政策
其中，有个月度自付上限，70 岁以下中等收入者大概 8 万日元、也就是 4000 人民币，低收入者大概 3 万 5 千日元、也就是 1700 人民币左右，一个月自费交到这么多医疗费以后就不用再交了，剩下的全部医保承担
年度自付上限根据家庭收入和年龄计算，范围从低收入家庭的34万日元到高收入家庭的212万日元不等，超出部分全额报销
也就是说如果是低收入或者老年人家庭，不管几个人、生了多大的病，一直到看好为止，全家人一共只需要付 1.7 万人民币左右的医疗费
即便是日本的最高收入家庭，最多的情况一年的自付医疗费用也只有 10 万人民币
如果是中等收入家庭，大概也就是 3、5 万人民币自付上限
日本的医保，可以为短期海外就医提供部分报销，意思就说拿着日本的医保可以在国外看病报销，支持的国家也包含中国
这个福利仅限有登记地址的日本居民且持再入国许可的外国居民，超一年居住国外的不包含
再入国许可的话，一般有在留卡，并且在留资格在有效期内，就会自动包含
海外就医的初衷是给日本居民出国就医提供便利，为了保证公平合理使用，不被人恶意薅羊毛，所以做了一些规则上的限制
比如，只覆盖日本医保认可的治疗项目，需要患者先全额支付海外医疗费用，回国后提交各种资料文件申请报销，并且报销金额基于日本医保标准，而不是实际支付的金额
除了国民医保和员工医保，日本还有长期护理保险，针对40岁以上居民，为老年人和残疾人提供居家护理等服务，费用根据收入分担
40岁及以上的居民需缴纳保险费，费用根据个人收入和年龄计算，由个人和雇主共同承担
公司员工的保险费一般跟健康保险费一起从工资中扣了，非公司员工则通过国民健康保险缴纳
65岁及以上的人，或40-64岁患有特定疾病的人，可申请享受服务，包括居家护理、机构护理和助残设备等，费用部分由保险支付，个人只需要承担一定自付比例
如果缴纳厚生年金这个人的配偶是被扶养者，则40岁后的长期护理保险费用已经包含到了厚生年金里，不需要单独交
如果配偶自己有工作，就通过自己的雇主缴费
简单地说，只要家属和孩子都是合格的被扶养者，只需要一个人交厚生年金就可以覆盖全家人的医疗和夫妻的养老保险费用
如果有条件的话，还可以买一些补充的商业医疗保险，就可以帮助覆盖自付的那 30%，或者在就医的时候提高标准，比如单人病房或特殊治疗
日本的医疗整体而言水平还是比较高的，最关键是只要是真的病了，去看病，很少会有这个要那个检查不在清单上造成要自费的情况
很多先进的药和治疗手段，也都会很快纳入医保，举个最简单的例子，治疗老人痴呆、也就是阿尔兹海默症的那个特效药，就在日本的医保报销范围内
有很多人抱怨在日本看病需要介绍信或者难排队，是因为对日本的分诊制度不了解
日本并不是病了就直接去大医院，这样就会造成大医院人满为患，而小诊所无人问津
在日本，病了可以先去就近的小诊所初诊，如果那里可以看好就直接看了，可能医生开个处方直接去附近药店买点药一吃就好了，如果医生判断你需要进一步去大医院治疗，就会开一个介绍信，说明情况，这时候再去大医院检查治疗，这全程都在医保报销的范围内，不会差别对待
并且，如果是紧急情况，来不及等分诊，也可以直接去大医院急诊室，或者打 119 呼叫救护车直达就近的大医院
并且大医院还提供了翻译服务，所以不需要担心网上故意讲的那些片面的信息