日本养老体系缴费与领取规则，以及利用 NISA 和 iDeCo 等工具提前布局、提升退休金的实战策略
今天我们聊一聊日本的养老
之前介绍日本医疗的时候，提到了国民保险和厚生年金，这两种保险，都是跟养老保险捆绑缴纳的
只要你年满二十岁、没到六十岁，并且在日本长期居住，就必须加入
自由职业者、学生、打零工的，都归在“国民年金”；受雇于公司的，自动叠加“厚生年金”；如果你配偶是厚生年金参保人，自己年收入低于 130 万日元，就可以自动免费享受，不需要另外交钱。
国民年金是一口价，今年大约每月 17500 日元，自己去便利店、银行或者自动转账就行；厚生年金按工资比例 18.3% ，公司和个人各付一半，直接从工资里扣
养老金领取的标准年龄是六十五岁。想早领，六十就能拿，但金额会打折；想多拿，就把领取推迟到七十岁，每推迟一个月都会多一点
只交国民年金的人，满额每月到手大概六七万日元；如果在公司上班，国民年金加厚生年金平均能拿22 万日元左右；夫妻俩都工作，都交了厚生年金的话，两人合起来也可以拿到 30 万日元以上
除此之外，还有一些补充手段
先把新 NISA 用起来，每年 360 万日元免税额度，可以考虑买一些长期定投基金、高分红股票，比如日本高分红“养老股”——电力、铁路、大银行这类公司，股息率三到六个点
再开一个 iDeCo 个人年金账户，缴费可以抵扣所得税，收益免税
自营业者还可以加国民年金基金或小规模企业共济，再加上商业养老保险、国债和定期存款也可以买一点
不管在哪个国家，养老金都是交的多领的多，交的少领的少，想要老年生活过得体面，别把希望全压在政府那点基础养老金上，早做准备，趁自己还有能力有收入，给自己存钱、投资，个人觉得这才是最好的养老保障手段